“固收+黄金”!银行理财火速布局!买之前你需要注意些什么?

facai369 宝宝起名 2024-12-11 5 0

本文转自:环球网

黄金价格屡创新高,银行理财公司也坐不住了,火速积极布局黄金资产,推出“固收+黄金”理财产品。

据统计,招银理财、光大理财、兴银理财、北银理财、平安理财均推出了挂钩黄金或者配置黄金资产的理财产品。其中,招银理财已位列华安黄金ETF的前十大持有人中,而该基金是目前全市场规模最大的黄金ETF。

记者查询中国理财网发现,目前有2只“黄金”主题的理财产品在售。其中,光大理财于4月9日发行“阳光青睿跃乐享12期(黄金自动触发策略)固定收益类”产品,业绩比较基准为“0.01%-4.80%”,选择挂钩SGE黄金9999(AU9999.SGE)的二元看涨自动赎回结构场外期权。


同期,招银理财近期发行了“招睿焦点联动黄金看涨二元3号”,业绩比较基准为年化“1.65%-3.50%”。据产品说明书,该产品主要投资于固定收益类资产及挂钩SGE黄金9999 的期权等场外衍生品,固定收益类资产不低于80%。

据了解,理财公司通过“固收+期权”产品配置黄金资产,一方面以固收打底资产获取波动更小的基础收益,另一方面“+期权”中可挂钩股票、商品等标的,在特定市场环境下获取收益效果。目前黄金相关产品中,大多挂钩于上金所SGE黄金9999。

比如,平安理财于1月发行的“新安鑫黄金之星1号六个月封闭固收”,关联以人民币计价的上海黄金交易所黄金现货合约收盘价涨跌幅(AU9999.SGE)。该产品为北向通理财产品,业绩比较基准为“2%-4%”。上述3只产品均为封闭式理财产品,运作期限6至12个月。

此外,兴银理财发行了“睿利兴成金辰6个月持有期1号增强型固收类产品”,黄金资产投资比例中枢在5-10%浮动,主要采用现货黄金的标的进行投资,选取伦敦金现指数作为基准。该产品运作模式为开放式。

除了挂钩黄金价格的“固收+期权”产品以外,理财市场上与黄金相关的产品还包括一类,即配置黄金ETF的理财产品。

理财公司通过“目标盈”产品布局黄金资产。招银理财“目标盈稳金系列”,配置了黄金头寸,占比达5%。其中“目标盈稳金4号固收增强理财”于4月10日成立。该产品业绩比较基准为“2.6%-4.5%(年化)”,募集规模达8768.49万元。

值得一提的是,目前黄金现货基金ETF中,华安黄金ETF规模最大,截至2023年12月31日为139.54亿元,比上期增加15.40%。根据该只基金的年报,截至2023年底,前十名持有人中“招银理财招智睿和稳健(安盈优选)360 天持有1号混合类理财”新晋成为第四位。

此外,北银理财推出“京华远见春系列谋定止盈1号”,该产品配置的非固定收益类资产不超过20%,黄金仓位在产品中的占比预计在15%左右。截至4月3日,该产品单位净值为1.022%,自2023年12月27日成立以来年化收益率约为8%。

随着黄金价格来到高点,投资者更关心还能否投资黄金,以及买哪些产品的问题。在业内看来,相较于实物黄金和黄金基金等产品,“固收+黄金”理财更适合看好黄金资产但又不愿承受过大波动的客户。

“金条金币等实物黄金虽然准入门槛低,有较好的观赏性和纪念价值,但同时也具有高昂的买入、储存与卖出成本,变现不易流动性低;黄金基金产品波动大,持有机会成本高。”兴银理财发文称,由优质债券类资产筑底的理财产品,择机选择参与黄金资产阶段性机会。

招银理财建议投资者将黄金的配置工作交给研究更深入、工具更多样的专业管理人。除了投资黄金ETF,理财产品还可以通过挂钩黄金标的场外期权等方式进行投资,以期规避短期内的金价波动。

对于金价走势,北银理财谋定止盈1号投资经理陈斯认为,中长期看,在目前全球经济下行、“去美元化”的大背景下,黄金仍然具备坚实的配置价值。招银理财则发文谈到,长期来看,基于美联储降息尚未落地、央行购金行为、避险等因素,认为黄金上涨空间仍旧可期。但从短期来看,或将存在局部波动。

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