老年人的风险承受能力是相对较弱的，理财的时候应尽量避免本金受到损失，安全性和流动性较强的理财方式主要有阶梯存款、国债、大额存单和理财保险。老年人如何理财？为什么年龄大不能买理财？对于这方面的问题，宽客网（量化投资网站）君准备了相关知识，以供参考。
老年人如何理财？
一般来讲老年人的风险承受能力是相对较弱的，所以老年人的理财方式也有所不同，老年人理财首先是要保住本金的，不能让本金受到损失，所以老年人理财应该将理财的风险放在首位。另外老年人因为年龄和身体等方面的原因，有很多时候是有可能需要急用钱的，所以资金的流动性也显得比较的重要。能够满足安全和流动性两方面需求的理财方式主要有以下几种：
1、阶梯存款
阶梯存款是银行定期存款中的一种形式，只要银行不破产，那么安全性是很高的，就算银行破产了，50万以内的存款都是有存款保险的，保险存款会进行赔偿。阶梯存款就是银行的定期存款，只不过说银行的定期存款流动性较差，所以通过阶梯存款法来提高资金的流动性。
阶梯存款法就是利用时间差来提高资金的流动性。将钱分成不同或者相同的几个部分，然后分别存入银行，并且存款的周期不相同的一种存钱方法。假如有20万，那么就可以将钱分成4个部分，每一部分5万，然后将4个部分分别存入银行，存款年限分别为一年期、两年期、三年期和四年期。一年后，每一年都会有一笔存款到期，如果需要用钱就直接将本息取出来，如果不用，就可以继续转存，这样就相对而言提高了资金的流动性，同时也有一定的收益。
2、国债
国债总体来讲安全性和流动性都是比较强的，但是不同的国债类型其特点也有所不同，国债可以分为无记名式国债、储蓄国债和记账式国债。
无记名式国债购买手续简单，但是不记载债权人的姓名和单位名称，不可以挂失，所以风险较大，可以上市交易，流动性较强。
储蓄国债不可以上市交易，所以流动性较差，但是预期收益率较高，属于记名式国债
记账式国债可以上市交易，流动性较强，可以挂失，安全性也比无记名式国债强一些。
3、大额存单
大额存单属于银行的定期存款，安全性和银行定期存款是一样的，都是保本保息，50万以内有存款保险，银行破产后存款保险会进行赔付。大额存单可以进行转让，并且可以抵押贷款，流动性较强，预期收益比银行定期存款要高，但是最低起存点为20万，门槛较高。
4、结构性存款
结构性存款是定期存款的一种类型，预期收益高于普通定期存款，并且有多种多样的期限，是老年人存钱比较不错的选择。
5、理财保险
养老保障管理产品是保险公司的资产管理产品，有一定的风险，不保本保息，购买简单，投资周期较短，年化利率在3%左右。但是养老保障管理产品不具备保险保障功能，不属于保险产品，如果有需要可以购买健康类的保险。
6、其他高风险高收益的产品
若老年人风险承受能力比较高，那么可以选择基金、股票等高风险的产品，也可以投资不动产、黄金、信托等产品。
为什么年龄大不能买理财？
年龄大不能买理财主要是因为有以下两个原因：
1、年龄大了之后，老年人对事物的判断标准不是很清楚，容易上当受骗。
2、国家规定原则上不能对70岁以上的老人年销售中高风险的理财产品。
以上就是关于“老年人如何理财？为什么年龄大不能买理财？”的知识，如果想了解更多关于理财知识的内容，可以点击下面的课程学习哦。
风险提示及免责条款
市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。本文来自互联网用户投稿，文章观点仅代表作者本人，不代表本站立场。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如若转载，请注明出处。如若内容有涉嫌抄袭侵权/违法违规/事实不符，请点击 举报 进行投诉反馈！
近年来，投资理财的群体越来越广泛，老年人理财占了相当一部分，而且金额还都不在少数。那么老年人的理财有什么特征，应该遵循哪些法则呢？这里首先介绍一下“投资100法则”。
一般的人生轨迹发展可能是这样的：20岁至30岁是一个人的事业起步期，30岁至40岁就已经成家立业负起责任，40岁至50岁事业和家庭都相对稳定，开始为退休做好打算；50岁以后逐渐步入晚年，生活但求安稳。总体来看，年龄越高，抗风险能力可能越低，但风险越高，收益也可能越高。年轻人可以趁年轻寻求快速积累财富的途径；而中老年人则应有意识降低风险，来保证晚年生活无忧。
因此，对于大部分投资者来说，需要把握“投资100法则”，即用100减去投资者的年龄就是适合投资高风险理财产品的比例。比如，你今年30岁，那么你可以将闲置资产中的70%直接投入股票，或偏股型及混合型基金中，剩余的30%投资在债券、货币基金、银行理财产品等稳健型品种。
在得出风险和稳健投资分别所占的比例后，用于理财的资金也不宜过于分散。老年人理财的个人管理资产的投资方向最好不超过4个，并应该将资金再细分为长、中、短三个期限，这样既可以让精力更加集中，也保证了资金的流动性。就目前情况来看，短线可以关注银行理财产品；中线则可以购买政信理财产品；房地产等则最适合于作为长线进行投资。
100法则不适用于所有人，偏保守的投资者可以将100法则改为80法则，即用80减去年龄得到应投资高风险理财产品的比例。
老人理财：重视稳健型、多元化的投资方式
为了尽量减轻子女的赡养压力，提升生活的品质，不少拥有一定积蓄和退休金的老年人，会通过投资理财来实现自己养老。对于老年人群体来讲，理财的目的更重要的是减少风险，让资金尽可能多的增值保值。因此，老人理财，“稳当”、“安全”最重要！
老人理财要避免炒股、股票型和指数型基金等高风险产品。首先考虑投资渠道的安全性，以稳妥收益为主可以投资于储蓄、国债等方向。其次老年人理财投资要先明晰自己的收入、支出、存款情况，计算可用的闲置资金大致金额，再规划购入哪些理财产品，切忌一次性全部买入一款理财产品，以防资金回笼困难。老年人因生病、住院等急需用钱的概率相对较高，这就要求老年人在存钱的时候应适当考虑支取的方便性和灵活性。另外，建议中老年人首先为自己购买合适的医疗保险，以此保证健康，同时也为子女为家庭降低资金风险。
华宇国信专家认为，老年人应该多重视稳健型、多元化的投资方式，例如配置银行储蓄、政信理财产品等。银行储蓄年化率3%左右，利润虽小，但安全系数较高；国债年利率大概为5%；政信理财产品的收益率高于国债，风险却与国债相当，因此选择政信理财产品非常不错，安全有保障。但是对于老年人来说，理解和了解何为政信理财产品，显然不如国债和银行储蓄那样熟悉，接下来华宇国信专家说就为老年投资者解读一下政信产品。
政信理财产品：本世纪最安全的金矿
老年人做投资理财，首先考虑投资渠道的安全性，以稳妥收益为主。一般情况下，高收益往往伴随高风险，老年人从生理角度上很难经受投资上的重大亏损。老年人主要投资储蓄、国债等，根据个人情况选择风险较低的理财产品及平台进行投资最为妥当。
在这里推荐政信理财产品，政信产品依托金融机构与各级政府在基础设施、民生工程等领域开展的合作业务，这类项目的还款有保障，多数投向保障房建设、棚户区改造、城市道路建设等。一直以来，政信产品被视为较为安全的业务类型之一。政府的信用相比于企业的商业信用，更加让投资者放心，因此政信产品受到许多投资者的青睐。
整体而言，政信产品风险等级低，投资价值高，被金融投资机构视为优质资源，甚至有人将其称为“本世纪最安全的金矿”。政信产品在中国城市化建设的高速发展过程中起到了资金供给的基础性功能，其重要的经济价值和特殊的社会价值是无可替代的。
华宇国信专家介绍，选择政信类产品重点是看融资方的实力。初步选择政信类产品应该从区域、政府财政情况、融资主体实力、产品增信措施等几方面考察。优选有实力的大型国企融资或担保，以及地方政府财政实力强的地区，可在很大程度上规避风险。
华宇国信理财专家提醒大家，选择合适正规的理财渠道很重要。作为国内首家专注于政信金融的国资控股公司，华宇国信拥有完善的尽职调查和严谨的风控体系，能够最大程度上保证项目的合规及盈利能力。从2015年至今，华宇国信所属政信金融服务集团系列投资基金累计签约项目额达到1000亿元人民币，涉及新城镇建设、城市新区开发、地下管廊建设、智慧城市建设等众多领域。与云南、贵州、新疆、内蒙古、山东、山西、四川、重庆、河南、河北、湖北、江西、广西、辽宁等多地落实项目合作，在民生工程、基础设施建设等领域开展PPP合作，有效推动了区域经济和发展。
依托这些项目，华宇国信自2014年成立以来成功发行、备案11款私募基金产品，其中信托贷款类10余款，股权类1款，在银行、信托、券商的配合下资金管理规模已达数十亿元人民币，3款产品已经顺利清盘，其他尚在存续期内的产品均如期、足额地分配投资收益。华宇国信积极发挥国资优势，并响应国家政策方针的号召，在PPP领域内引领蓝海，率先与全国数十个省市政府签订一揽子金融合作框架协议，为后续优质投资标的项目的选择提供了坚实基础。
作为固定收益产品中的黄金高地，政信等“类国债产品”已经成为国民资产配置表中不可或缺的一员，越来越受到普通投资者的重视。因此选择安全性强、性价比高的政信产品，显得尤为重要。
做好理财规划 安度祥和晚年
对于当今大多数人来说，年轻的时候努力工作，成家立业后要抚养孩子和照顾父母，还要为自己的老年生活储备积蓄。到了自己退休的时候手里或多或少都会有部分积蓄，比如房产、银行存款、实业投资、借款等等。辛苦操劳了大半辈子，退休了就该安享晚年。毕竟退休后的退休金比起退休前还是会有所降低，不想降低生活质量就要提前做好规划，做好理财规划老年生活才会更加精彩。华宇国信也将成为您投资理财的终身顾问，时刻为您解答财富管理和投资规划的专业问题。
责任编辑：
老年人如何选择合适的理财产品？由于现在很多老年人的投资陷阱的事件频发，因此老年人要想做投资一定要谨慎。当然，一般老年人选择银行类投资产品比较多，还有国债之类的。
一、银行投资产品
目前不少老年人对银行投资产品比较信赖，因此老年人在购买银行投资产品时，要看清楚合同条款，注意资金投向，不要完全听从银行人员推荐，慎重购买。不能只注意预期期待年回报率率，银行投资产品也有不保本、不能达到预期期待年回报率率的。
二、货币基金
老年人购买货币基金也是个不错的选择，因为货币基金期待年回报率率高过1年期的定期存款利率，灵活性也很高。老年人购买货币基金要选择大型基金公司发行的货币基金。如果是到柜台办理，一定要根据自己需要选择适合自己的投资产品。
三、国债或者定期存款
老年人投资的最佳选择是国债或定期存款，因为国债没有什么风险，是风险最低的投资产品。银行存款目前不少股份制银行已经将定存利率上升，也就意味着3年期和5年期的定存利率达到高峰5.22%左右。老年人可以根据自身爱好选择。
四、购置商业保险
老年人可以将一部分资金购买商业保险，商业保险有很多保障性的险种，如意外保险、医疗保险等。老年人可以适当增添这些保障。但是老年人要避开一些分红性保险，此类产品缴纳时间久，不适合老年人购买。
以上就是小编为大家整理了的老年人如何选择合适的理财产品的内容，大家可以多了解一下，在实际做投资选择时留以参考。
