题记：每款都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
一、理念
增额终身寿险定位于10年以上的长期投资，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。
增额终身寿险的复利最高可达3.5%；持有20年，单利最高可达5%左右，持有30年，单利最高可达6%左右，持有40年，单利最高可达7%左右。
二、一段话看懂增额终身寿险
增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。
一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。
所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。
注意：保额的增长率不是收益率，增额终身寿险复利收益天花板为3.5%，任何宣传收益超过3.5%的产品，都是骗人的。
三、承保公司介绍
百年好合增额终身寿险，由百年人寿承保。百年人寿成立于2009年6月，注册资本共77.9亿元人民币，总部位于大连。2020年综合偿付能力为141.89%，风险综合评级C类，偿付能力正在稳步增长。
公司股东背景如下图所示：
四、产品收益测算
以40岁男性，每年10000元保费为例，百年好合对应的收益率及回本时间，如下：
注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度
趸交复利可达3.22%，持有30年，单利可达5.11%
3年交复利可达3.26%，持有30年，单利可达5.17%
5年交复利可达3.28%，持有30年，单利可达5.16%
10年交复利可达3.26%，持有30年，单利可达4.93%
五、总结
总体来说，百年好合收益率相较于其他增额终身寿险较低，如果希望配置长期、安全的资产，增额终身寿险是一个不错的选择，但是这款产品并不是最优选择，建议多看看市场上其他产品。
不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。
京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
