近年来,基金定投越来越受到大众青睐。对于普通投资者来说,用于基金定投的资金多是来自自己的闲钱、小钱,而在不影响自身生活质量及日常所需前提下,要想通过定投管好闲钱,那把握基金定额的“尺度”便是关键。若每月投太多资金,就会担心入不敷出;若每月投太少,又觉得收益较少。
如何确定定投金额呢?对此,记者采访了我市部分理财经理后,总结出四个方法可供参考。
1、工资比例法
对于大部分投资者,工资是最方便用来投资的定期现金流资产。顾名思义,工资比例法即投资者按固定比例提取部分月薪拿来定投,比例一般设定在10%—20%之间。
例如,若每月可获得收入10000元,就可拿出其中的10%即1000元进行定投。如果收入增加,除了被动提升的金额外,也可适当提高定投比例。当月薪上涨至15000元时,那么可以将收入的15%,即2250元用于定投,全年定投的总金额也会随之增加。
2、收支余额法
除了使用工资比例法配置固定的现金流资产外,投资者也可考虑根据自身的收支情况,从而安排定投金额。在定投之前,投资者需要先整理自己的“小账本”,了解自己的收支情况,计算出每月固定可用的闲置资金,在确保不会影响日常生活的情况下,将部分闲置资金进行定投。
假设月收入为10000元,平时衣食住行等消费支出大约为5000元,那么每月的可用余额为5000元。在此,定投金额可设为5000元的一半,即2500元,而将剩下的2500元作为“灵活机动资金”。这样既保证自己投资生活两不误,定投体验也会更为从容。
3、目标导向法
以目标为始来反推每笔定投金额,也是一种确定定投金额的思路。一部分投资者可能有比较实际的投资需求,比如未来的买车计划、养老金、教育金等。投资者可预先确立投资目标,选定长期投资大概率可实现的预期年化收益率,再根据每一个目标来调整自己的定投金额。
4、大额定投法
大额定投法与前几种方法稍有差异,这种方法比较适合用于较大额存量资金的投资。比如,投资者在年初获得了12万元的奖金,希望将其投入到基金中,但一次性投资有较大的择时难度,那么可以将12万元平均分为12份,每月定投10000元,在一年时间里完成定投。
总之,决定定投金额的方法并不唯一,每种方法各有利弊及其适用的场景,市民如何选择还须量力而行。