水皮杂谈，一家之言，兼听则明。理财魔方倡导科学投资基金，为每一个用户量身定制基金投资组合，涵盖股票，债券，大宗商品，海外qd基金等等，可以满足中高净值人士的资产配置需求。理财魔方拥有证监会颁发的基金销售牌照，合法合规，大家可以在各大应用商店下载理财魔方app体验一下今天欢迎我们的老朋友理财魔方的创始合伙人马永安先生马老师好沈天老师好各位听众朋友们大家好上次马老师参加节目还是一年前了时间过得很快很快这一年中间变化也很大刚才这个我们在线下聊啊。马老师提到一款理财魔方呢。上线了一款这个银行的存款收益率最高人到4.71是不是给大家介绍一下这个产品啊，是的是的这承包方呢？上线了银行存款产品那么目前首先上线的是中关村银行的一个叫汇存存款而是一款创新型的智能存款产品。
那么收益率呢，的确能到4.71%，而且还可以随从随取我们还是想听你重点介绍介绍所物有的存款产品汇存而这个新产品到底是什么就是理财模方明这个存款产品有什么优势有普通投资者直接把钱存到银行活期不是更简单方便吗？其实这个事情呢？我们前面做了很长时间的调研和准备啊，目前上线呢？的这个呢？是北京中关村银行发行的汇存存款那它与这个传统的存款产品相比呢？呃，竞争力比较明显简单的来说呢？就是收益率更高流动性很好而且安全性也很好呃，在我印象中间啊，一般的活期的存款可能就是就一个多点两点都不到一年的话如果说会存我们这个产品谁存谁取年化收益率啊。如果能达到4.7的话呢？的确至少从收益率的角度来讲呢？是应该要远远高于一般的活期的所以呢？如果我们勤快一点应该在你这里能够获得相对好的一个收益问题来了，就是一般这种银行存款产品呢，发行方呢，都是民营银行那么大家也会关注它的安全性是不是有保障安全性这个呢。听众朋友们呢，无需过多担心啊，首先民营银行呢，也是正规持牌的金融机构受到这个人民银行和银保监的这个监管虽然那个一四年呢。开放了，民营银行的审批但实际上能拿到银行牌照的民营企业其实大多都是很有实力的基本上都是头部的互联网公司或者大型的上市企业像我们熟知的微众银行的呢。是吧，它背后站的是腾讯中关村银行的背后呢，也是十几家上市公司所以这种银行呢，本身安全性呢，不用担心当然这么高的收益啊，就大家呢，最担心的其中就是个安全问题毕竟啊。投资者的钱来自多不易的平时呢，买存款一般也就在银行的线下晚点看得见摸得早应该讲那么感觉上民营银行好像比四大行的这个规模上还是要小点是吧。这一点呢，倒是不用担心哈，以中关村银行为例它是也银监会呢，2016年12月19号正式批复筹建的北京第一家民营银行注册资本金呢。
人民币40亿元应该说实力可以那么我们考察银行呢，一般会看两个两个数据啊，一个呢，是资本充足率一个呢，是不良贷款率那么这家银行呢，其实它的资本充足率呢，一八年的时候呢，是36.2%那同期的招行其实只有11.78%另外呢。它的不良贷款率呢，是零所以其实它应该说是一个小而美的银行所从这些数据上看它是非常健康的那用户的线上呢。直接绑卡开通的是中关村银行的二类户一类银行户呢，我们一般说的是银行的实体卡的这个账户二类户呢。也有银行卡号的是没有实体卡直接是连的互联网实名认证啊，就能开户实话实说啊，对银行的安全度呢，至少北京的银行其实在水平看来呢。自己还是可以放心的。外地的这个就农村，城镇，包括那个信用社呢，可能经营的安全系数上呢？可能大家容易打仗疑问，那么我问的再直接一点因为银行也有可能经营不善那么银行破产如果破产怎么办这个我们的钱怎么办是不是拿得回来对你的风险怎么规避呢？这这地方呢？我给大家说一个事实啊，就是在中国呢？只要是银行的存款型的产品不是理财产品一定要明确只要是存款产品那它呢？都受一个叫存款保险条例的这个呢？是人民银行发布的这么一个存款保险条例的这么保护这个保护呢？它不是针对哪家银行呢？是针对所有银行的只要是存款型的产品即算是银行破产了它还有专门设有一个存款保险基金对于单个人来说呢。只要你的存款金额在50万以内它就是保本保息的就说银行破产了，没办法给你兑付了，对吗？那么这个存款保险基金它会给你全额兑付所以事实上啊，从存款的角度来说，大银行和小银行没有本质的差异，当然前提是在50万以内也就是说。
对于大多数我们工薪阶层来讲，或者所谓大多数**阶级来讲，基本上是没有什么大的问题的，除非你是真的是大富翁，大富翁是另外一回事而且他投资渠道越多了所以我们这个话也听明白了银行存款产品安全系数应该讲不是最高也是相当相当的高高到跟最高差不多啊。那我们回到这个产品本身来讲就你跟我们分析一下4.7这个回报率啊，需要具备什么样的条件其实在我们理财官方这次上线的这个中关村银行的汇存要拿到4.71的最高的利率呢。需要存满五年这个期限呢，应该说是很长很多人可能坚持不了对吗？但是短期收益其实也要很好会从它的这个利率呢是阶梯制的，只要从七天以上就能获得最低三点八的收益百分之三点八的这个利率从半年呢就能达到4%。一年的话就能做到4.2%，中间呢还可以随从随取，这个收益呢远远超过了传统的银行的活期存款。比余额宝现在2.3%的收益呢也要高很多。
所以各位听众朋友可以下载一个理财魔方的app，自己试一下，你看看收益到底是怎么样因为眼见为实嘛。哎，我们刚才马老师说的还是比较实在的，要拿到顶的4.71啊，就拿够，全部拿够啊。那你有是一个五年期一般是做不了但是我也注意到了啊，七天以上就有3.8那么这个增降收益率也是相当可以了这样的话呢。对于我们有灵活处置我们这些资产啊，就有很大的帮助当然我们也还得请马老师跟我们再详细的解释一下惠存的计息规则有什么因为我们看到有很多产品掐头去尾啊。说是年化比如说4.7啊，但实际上掐头去尾前几天不算后几天不算中间去来去去几天一下弄完之后一看真正拿到手的也就三个多点是的。有很多情况存在但是呢，因为我们这次推的，呢，它是一个正规的，银行的存款产品那普通的银行存款其实都是当日计息的。所以呢，这次的，汇存呢，它也是一样跟普通人银行存款是一个一回事都是当日计息就是不放过每一天的。收益不存在掐图去尾这件事情这点呢，相对于咱们像您前面说的像余额宝啊，等等像余额宝呢，我们都知道我们对余额宝呢，是又爱又恨因为他每天必须得十五点之前要进去否则的话只要十五点以后进去他就必须得隔日才能继续遇到周末节假日呢。还需要顺延而会从呢，每天晚上十二点前就是咱们法律上的这一天结束之前十二点之前转入都是当日计息的节假日和周末通通计息放假也是计息的所以我们说它就是一个收益率更高的一个存款而已存款所能享受到的好处呢。
它这个上面全都有说白了，我们这个产品并没有从中间吃这个时间的这个费用没有吃这个利差我们没有挣这个钱看起来比余额宝还是有优势那么作为存款产品啊。它汇存的流动性大家也比较关注存户需要用钱的时候拿钱是不是比较便捷像不像其他的那种产品转进转出啊。特别费时间不会存在这样的问题因为我还说它就是一个存款所以呢？汇从做到了赎回全额立即到账随从随取不放心的用户可以自己尝试一下那一百块钱就可以起购下一个app测试一下整个购买赎回流程它没有什么限制就像余额宝呢？一天有1万块钱的赎回额度限制它没有限制你放多少你只要点赎回它马上就可以立即到账这个还真是挺方便的听马老师这么介绍啊。我还真想用我这私房钱啊，来试验一下欢迎欢迎4.71啊，真的是比其他的都要高不少。就是我们怎么买呢？这个东西只要下载理财魔方的app，当然呢，版本号呢，得是四点五点八以上的那个版本号以上的都可以看到我们的新的汇从存款这样一个产品点击购买就可以了我还有一个问题就是我们会不会碰到买不到的情况因为大多数产品啊。
会有这么一个现象好像噱头呢，更重一点就是钓鱼式的这种销售我有4.7比如说大家点进去一看他说4.7没了只有现在4.2的或者3.8的会不会出现这样的情况这个呢。倒不会承谋方呢，其实在行业里口碑是不错的我们实际的做不到的一般也不会在我们的平台上放但是呢。确实这样的额度呢，有但是它不会特别的多所以比较紧俏那么有需要的投资者呢，可以尽快去下载a p p抓紧机会购买就可以了但是肯定会有这是我们现在推荐的第一款后面呢。我们可能还会不停的在优选其他的银行的产品放上来但是收易呢，会有高一点低一点的时候啊，反正有额度就直接买进去就可以也就是说我们噱头的因素还是比较小的可能有的新朋友刚刚听到这里对理财魔方呢。还不太了解就麻烦马老师再给我们介绍一下理财魔方是何方神仙一年前呢，其实跟徐老师呢沟通交流过一次啊。一些老的听众呢可能知道，但是雷财包方呢，其实是国内呢做的比较早，而且目前是做的比较头部的一家综合性金融投资服务平台我们其实一直在做的叫智能财富管理领域这一点上呢。
我们做的时间比较长在市场上呢，其实认可度是蛮高的尤其在机构客户里头我们的认可度是非常高的在这个方向上呢。我们是投资基金历年的融资额最大的公司之一目前呢，已经累计融资额呢，有上亿的资金了而且呢，我们也有证监会颁发的基金销售牌照合银保监颁发的保险代理牌照累计呢。我们的基金销售规模已经超过100亿了现在呢，我们的投资人呢，有包括原来百度的创始人之一啊，原来所谓的百度七剑客王校创立的九合创投然后呢。还有一个非常有名的像凯泰资本等等另外还有一些国资的像苏州国发等等这样的机构呢，都是我们的机构投资人我们现在的整个团队呢。是个技术型的就是人工智能技术推动的综合理财平台我们不是卖产品的我们是给大家提供理财方案的那这个理财方案呢。当然会根据个人的情况呢，每个人的情况呢，你机器呢，去实时的跟踪和分析最后给出个性化的方案所以它其实是个技术驱动的业务那我们现在的团队呢。
包括了，像清华北大等等国内一线的高校以及海外回来的很多技术和金融方面的专业人才团队呢。目前有将近五十个人应该在行业里头也是个非常不错的团队目前我们在这个业务上无论是行业规模还服务的客户数量以及技术实力在国内呢？都是非常领先的理财魔方还是拿到了一些身份证的，包括证监会的基金销售的牌照啊，包括银保监会发的保险代理牌照，如果未来*****也要发牌的话。我相信理财魔方也会尽量争取跟牌照方面呢？给大家更安全的安全系数后面有个问题如果理财魔方上线的银行存款的额度卖完了怎么办用户有没有别的选择下载了你的app是不是会白下呢？不会我们是一个综合性金融投资服务平台银行存款呢？卖光了也不用担心因为还可以购买我们上面的一个理财魔方的货币组合这也是理财魔方呢？非常有竞争力的产品你给我们介绍一下货币组合怎么回事本质上是不是还是货币基金因为大多数用户啊。现在都已经习惯于额保了是的它的底层资产呢，仍然是货币基金不过呢，我们这个货币基金组合相对于其他的产品呢。其实有几个特点第一呢，就是我们呢，优选的是全市场排名非常靠前的而且收益稳定的货币基金另外呢。我们是个多货币基金的组合第三呢？我们在中间呢？还会不停地去轮换调整所以呢？我们这个货币基金组合的收益率目前呢？是3.39%这也是还是近期呢？这个收益率回调以后的情况呢？大家都知道余额宝现在是2.3%是吧？我们比余额宝的基本要多出50%的收益正常情况下我们也一直超得过余额宝的收益的理财魔方上还有什么其他的产品你现在一并给大家借这个机会推销一下介绍一下我们呢。其实是专门为中国家庭打造的一个智能家庭理财的这么一个app会根据用户家庭的理财需求为用户呢。提供几类这样的服务像我前面提到的这个银行存款产品和我们的货币组合这个呢，其实是面向家庭的活期资金需求你比如说一年三到五个月以内随时都要用到的这部分钱那么我们呢。
其实里头呢，还有一块呢，是面向中长期家庭就所谓增值需求的这一块这一块呢，我们叫智能组合它是以公募基金以全球投资全球市场的各类公募基金啊。做的一个浮动收益类的一个组合那么这个组合呢，大家它会根据个人的风险水平呢，有差异收益率呢，大概从低的最低的可能是年化4%高的可以做到16%左右这是我们的第二类产品第三类呢。我们还针对因为很多家里头呢，有那种稳健的就不允许有风险但是呢，希望收益又会比这个活期呢，略微高一些的这样的需求其实就是很多人去买那个银行理财产品等等这样的需求的我们有一个稳健组合这个稳件组合呢。它前提是保本的但是历史的收益率呢，大概也要接近到4%到5%的样子这是我们的第三块呃。当它主要面向的是我们的家庭的像小孩的教育啊，养老啊，等等这样的需求第四块呢，就是我们的保险保障需求因为**阶级家庭呢。其实随时都面临着各种意外的情况我们需要对它进行保障而很多人呢，其实在保障这个方向上呢，没什么经验所以呢，我们有一个专门的针对家庭呢，来做的保险保障计划会根据这个家庭特殊的情况提供一对一的专家服务最后针对他的情况来提供一个保险组合所以这个呢。是我们的几个账户当然我今天呢，就主要还是要给大家推荐的就是这个随从随取最高收益4.71%的存款产品如果呢。
咱们水皮杂谈新趣的话可以下载我们理财官方的a p p了解一下其他的部分呢，如果我们下次有机会的话还可以跟水老师来共同来交流其他的一些我们的特殊的我特别有特色的各种服务好今天谢谢马老师给我们带来这一款这个产品啊。我这么说是不是有点像广告一个啊，但我觉得的确4.71而且是做银行存款产品的一方面安全系数相对来讲比较高另外一方面收益的确也是不错的再者呢。在城区的灵活度上呢，也是很符合大家一般的这种这种器啊，真的是一款不错的呃，产品啊，当然我们也希望开谋方还有其他更多的这种产品选择能够满足我们听众观众不同的资产配置的需求下次有机会呢。再请马老师来做客好的，谢谢徐老师
