个人理财必备的基本常识!

facai369 现代审美 2024-12-05 7 0

  1. 理财是干什么的

  百度词条中关于投资理财的定义是这样的:投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。

  简而言之,投资理财就是一种手段,通过这个手段实现所有资产保值增值。

  对于个人而言,想要系统的学习投资理财的相关知识,还是要多学习关于投资理财相关方面的书籍,平时有意多关注财经新闻及国家的相关政策。弄懂投资理财的概念是进行投资理财的基础。

  2. 为什么要理财

  虽然投资理财是为了保障资产端的保值、增值,但是不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家,投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家,在不同的阶段,投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

  就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。

  理财目标的制定与个人的财务状况密不可分,想要了解情况财务资产状况,记账必不可少。记账不仅可以了解金钱去向,还可以培养对价格的敏感度,让花出去的每一分钱都有其价值,最重要的是了解自己有多少资金可以用于投资理财,有助于理财目标的制定。

  3. 抗风险能力如何

  每个人的抗风险能力不一样,对理财产品的选择也不同。稳健型的投资理财者喜欢风险较低的理财产品,希望安安稳稳赚些小钱;冒险性的投资理财者追求高收益,具有冒险精神;居中者则不排斥风险,喜欢在自己承受范围内的风险。

  现在很多银行都会有风险能力测评,作为个人投资理财者可以选择在银行做一个测试,了解下自身的抗风险能力。抗风险能力也与个人的资产状况有关,资产越多,可能愿意拿出更多的资金去冒险,追求高收益。

  4. 选择什么样的理财产品

  理财产品的选择要结合自身的实际情况去选择,不能人云亦云。毕竟每个人的状况不一样,别人选择的理财产品不一定适合自己。例如股票,是冒险性投资理财者的喜好,但是稳健型投资者却敬而远之。

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