资资管管新新规规背背景景下下理理财财经经理理胜胜任任力力模模型型的的构构建建与与应应用用
——以以P银银行行为为例例
摘摘要要：： 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 （以下简称 《资管新规》）的 台，进一步规范了银行理财业
务，对银行理财经理团队建设提 了更高要求。文章梳理了P银行理财经理团队建设存在的问题，创新性地结合多种调查和
实验方法，构建 包括职业素养、个人特质、营销能力与知识技能4个维度的理财经理胜任力模型，以期为银行理财经理任
用、培训、考核提供参考方案，弥补学界对商业银行理财经理岗位研究的不足。与现有的胜任力研究多注重理论研究与通用
性相比，文章更注重胜任力模型对现实问题的解决力与实用性，有一定的实践意义以供参考。
关关键键词词：：资管新规，理财经理，胜任力，因子分析
[基金项 目：2015年国家自然科学基金重点项 目 “现代社会治理的组织与模式研究” （项 目编号；2018年
国家社会科学基金项 目 “金融创新背景下多目标公司治理投资支持实体经济研究” （项 目编号：18BGL063）]
一一、、引引言言
2018年， 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 （以下简称 《资管新规》的 台，对包括银行理财业务在内的
资管行业发展转型带来重大影响。 《资管新规》打破刚性兑付，明确提 资产管理业务是金融机构的表外业务，银行理财产
品不得承诺保本保息，银行要严格执行 “卖者尽责，买者自负”原则；同时，还要求理财产品实行净值化管理，封闭式预期
收益类理财产品将逐渐被收益率不断波动的净值型理财产品所取代；除此之外，投资者广泛关注的流动性较强的90天内封闭
式理财产品也将逐步停售。这一系列的规定对银行理财业务的发展提 了更高要求。
新常态以及 《资管新规》 台背景下各商业银行纷纷开始转变思路，拓宽业务范围，进行金融产品创新，提供优质的服
务。理财业务是商业银行利润的重要来源，而理财经理连接银行与市场，既要洞悉市场需求、全面了解理财产品，还要维护
客户与银行的关系，是银行的核心竞争力所在。这种情况下，商业银行需要建立科学的管理机制，为理财岗位选拔合适的人
才，并建立合理的培训体系与客观公正的绩效考核机制。P银行是一家股份制商业银行，目前在理财经理管理方面存在诸如
理财经理水平参差不齐，部分员工素质与岗位要求不匹配；理财经理培训设计不够合理，导致部分员工上岗后欠缺必备的专
业素质；绩效考核制度不够科学合理，导致部分优秀的理财经理不能留在合适岗位；部分理财经理行为不符合客户与银行的
长远利益等问题。
针对这些问题，本文在回顾相关研究基础上，梳理了与商业银行理财业务和胜任力有关理论，发现关于理财经理胜任力
的研究较为少见。本文从P银行的现实状况入手，总结分析了银行在理财经理的任用、培训、考核方面存在的问题，发现其
根本原因是银行缺乏一套评价理财经理能力的体系。基于此，本文将研究重点放在建立适用于P银行理财经理岗位的胜任力
模型上，通过文献分析法、理财经理职能分析法及小组讨论法初步选取了理财经理胜任力要素，又通过问卷调查法收集P银
行理财经理对该要素的看法之后，对数据进行了因子分析，建立了符合P银行实际情况的理财经理胜任力模型。最后，本文
阐述了该模型在P银行任用、培训、考核理财经理方面的应用。
现有胜任力研究主要集中在银行行长、中高层管理人员等的研究，而理财经理作为商业银行越来越重要的人才资源，却
未受到相应的关注。本文有关P银行理财经理胜任力研究既弥补了这一不足，也为商业银行对理财经理培训、考核提供建设
性意见，对未来商业银行管理、金融行业其他岗位胜任力的研究也具有一定价值。此外，本文为P银行提供的一套基于科学
理论且符合实际情况的理财经理胜任力评价体系，有助于解决P银行 目前存在的问题，并为其他银行对理财经理的任用、培
训与考核提供可行方案和一定参考。
如图1所示，本文主要分为5节：第1节为引言；第2节为文献综述，主要梳理相关概念和国内外研究；第3节为问题描
述，主要介绍P银行的具体情况、P银行在理财经理管理方面存在的问题及问题成因；第4节模型构建描述了构建胜任力模型
的基本思路、研究基础、指标选取方法，并通过问卷调查方法进一步分析构建 胜任力模型，最后在P银行内部对胜任力模
型进行短期的应用实验，
【摘要】：
随着我国经济的高速发展和金融市场的不断成熟,我国商业银行理财业务从诞生到现在取得了飞速的发展。伴随着市场改革的不断深化,经济转型初现成效,我国资本市场迎来了一个更为深厚的发展机遇,未来商业银行的理财业务将有更大的发展空间。但是与此同时,由于分业监管的历史原因,也造成了商业银行理财业务的一些问题和风险,投资方向脱实向虚,加剧了整体金融市场的风险,不利于资产管理业务的可持续健康发展。在机遇与挑战并存的背景下,国家为了能更有效的监管资管业务的风险,由监管部门在2018年4月27日联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。资管新规为了防止发生系统性风险,提出了不得为其他金融机构的资管类理财产品提供绕开杠杆约束、避投资范围等监管要求明令禁止的通道类产品服务的要求。限制通道类产品、打破刚性兑付、严格控制杠杆比率、取消资金池以及禁止多层次嵌套等详细规则传递了国家金融监管部门有能力有信心严控风险、死守底线的监管信号。资管新规后国家监管部门又陆续出台了理财新规等配套监管文件,进一步规范了理财业务,开启了理财业务回归本源的新时代。本文意在通过以建设银行为例,分析探讨了商业银行理财业务的现状和发展趋势。建设银行作为系统重要性银行,在新规出台后积极根据监管部门的要求,调整理财产品的结构和种类,为客户提供多种替代性的理财产品过渡,逐步引导理财产品客户资金流向监管部门推荐的净值型产品,为资管新规背景下银行理财产品后续的发展打下了基础。由于资管新规是2018年出台的监管文件,相关方向的研究较少。本文开展的这项研究,结合新的监管环境和市场环境,分析了商业银行在资管新规背景下理财业务的变化和应对措施,可以为建设银行或者其他商业银行今后进一步发展理财业务提供一些参考和依据,无论是在理论上还是实际工作中都有一定的创新和实践意义。本文通过文献综述法、历史分析法、规范研究法、比较研究法、案例分析法等方法,以货币时间价值理论、委托代理理论、风险管理理论为理论基础,以资管新规背景下的商业银行理财业务为研究对象,分析了建设银行理财业务的现状和发展趋势,结合了资管新规出台后对商业银行理财业务的影响,研究了建设银行理财业务中的遇到的问题和面临的风险,提供了一些具体的解决案例和应对思路,并且得出了以下结论:一、回归本源、支持实体。资管新规的出台是为了规范银行理财业务,国家监管部门希望其能够回归“受人之托,代人理财”的本源,同时也希望银行的理财资金可以稳步有序的支持实体经济。二、管理风险、稳中向好。资管新规的出台化解了一部分的金融风险,开启了混业监管的大格局。建设银行作为国有大行、系统性重要银行,会坚持自己的社会担当和做好行业自律,配备足够的合格风险管理人员,建立良好的风险管理制度。三、借力科技,平稳转型。资管新规有两年多的过渡期,在转型期内建设银行会做好理财产品的平稳转型,加强流动性的管理、发挥集团理财子公司优势,借助金融科技的手段,平稳高效的渡过转型期,为接下来理财业务新时代打下坚实的基础。
